案例解析：金融消費者八大權益

　　(推廣)

　　為維護公平公正的金融市場環(huán)境，切實保護銀行業(yè)保險業(yè)消費者合法權益，促進行業(yè)高質(zhì)量健康發(fā)展，國家金融監(jiān)督管理總局制定并發(fā)布了《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》，自2023年3月1日起施行。本辦法要求銀行保險機構應充分尊重并自覺保障金融消費者的知情權、自主選擇權、公平交易權、財產(chǎn)安全權、依法求償權、受教育權、受尊重權、信息安全權等八項基本權利。瑞眾保險鄂爾多斯中支以案例的形式向大家解析這八項權益的內(nèi)容，充分保障金融消費者合法權益。

　　一、財產(chǎn)安全權

　　金融機構應當依法保障金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務過程中的財產(chǎn)安全。金融機構應當審慎經(jīng)營，采取嚴格的內(nèi)控措施和科學的技術監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。

　　案例解讀：李阿姨聽老朋友說有個內(nèi)部投資渠道，收益特別高，穩(wěn)賺不賠，李阿姨十分心動，但是手頭沒有閑置的資金，李阿姨想到自己買的保險，便到保險公司申請退保。工作人員得知實情后，再三提醒李阿姨注意非法集資風險，勸說李阿姨謹慎投資，維護了李阿姨的財產(chǎn)安全權。

　　溫馨提示：1、天上不可能掉餡餅，不要輕易相信所謂的高收益“投資”或高收益“項目”，高收益意味著高風險。

　　2、要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與個人簽訂投資理財協(xié)議，不接受從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條。

　　3、 積極舉報相關犯罪線索。若發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動，可及時向公安機關報案或向有關金融監(jiān)管部門反映情況。

　　二、知情權

　　金融機構應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。

　　案例解讀：李叔叔想購買保險，但因年齡較大了，對代理人講解的保險專業(yè)名詞聽得云里霧里，銷售人員耐心的向李叔叔講解清楚保險責任、免除責任、繳費期間、保險期間等信息，并提醒李叔叔關注猶豫期權益、退保損失、分紅不確定等風險，充分保障李叔叔的知情權。

　　溫馨提示：購買投資理財產(chǎn)品，要親自去銷售機構了解所要投資的公司是否具備發(fā)行金融產(chǎn)品的資質(zhì)，考察公司是否有正規(guī)合法的經(jīng)營場所，銷售人員是否具備從業(yè)資格等基本信息，仔細查看產(chǎn)品說明書、風險告知及相關協(xié)議等。

　　三、公平交易權

　　金融消費者在銀行保險機構辦理業(yè)務時享有公正、平等交易的權利。金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務時，有權要求質(zhì)量保障、定價合理、計量正確等公平交易條件，有權拒絕銀行保險機構的強制交易行為。

　　案例解讀：王女士在某互聯(lián)網(wǎng)平臺看到一則廣告，稱某保險公司某醫(yī)療險在售，“首月1元”。王女士本著保費便宜，買了也“不吃虧”的心態(tài)投保了該產(chǎn)品。然而第二個月王女士發(fā)現(xiàn)自動扣費保險費180元，才發(fā)現(xiàn)“首月1元”不是“每月1元”。王女士立即打電話至該保險公司客服中心，卻被告知之前交的錢已經(jīng)無法退還了。

　　溫馨提示：金融消費者在簽約金融產(chǎn)品和服務合同時，要認真閱讀合同內(nèi)容，充分了解自身能享受的權益，對于合同主體的權利和義務、免責聲明、爭議解決等關鍵條款要仔細閱讀，謹慎簽約。

　　四、自主選擇權

　　金融消費者享有自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務的權利。金融機構應當充分尊重消費者意愿，由消費者自行決定，不得強買強賣。

　　案例解讀：張女士到某保險公司，稱想購買一款適合自己的保險產(chǎn)品，業(yè)務員向客戶推薦了年金保險、重疾保險、醫(yī)療保險等，并詳細介紹保險條款內(nèi)容，供張女士自主選擇，充分保障了張女士的自主選擇權。

　　溫馨提示：在購買金融產(chǎn)品或接受金融服務時，務必先看自身是否需要購買，再看金融機構提供的產(chǎn)品或服務是否適合自己，最后再決定是否購買，確保自身權益得到保護。

　　五、依法求償權

　　金融消費者在消費過程中非因本人故意或過失而遭受人身、財產(chǎn)損害時，依法向金融機構提出請求賠償?shù)臋嗬�。金融機構應當切實履行金融消費者投訴處理主體責任，接受社會監(jiān)督。

　　案例解讀：李阿姨生病住院，想到自己曾購買了商業(yè)保險，便及時撥打保險公司客服電話報案，接著便有工作人員聯(lián)系告知理賠事項，協(xié)助李阿姨準備理賠資料，快速審核并完成賠付，充分維護了李阿姨的依法求償權。

　　溫馨提示：金融消費者在購買、使用金融產(chǎn)品和服務時，如您人身財產(chǎn)受到侵害，您有權依法求償，您可通過金融機構的維權渠道反映問題，也可通過調(diào)解、訴訟、仲裁等方式維護自身權益。

　　六、受教育權

　　金融消費者有權接受關于金融產(chǎn)品和服務的種類、特征、交易流程等金融消費知識的教育，以及權益受到侵害時如何維權等知識的教育。金融機構應當進一步強化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動。

　　案例解讀：胡女士受非法代理機構唆使，想將名下所有保單退保，保險公司工作人員得知后，及時向胡女士講解了退保風險及損失，普及非法代理退保的危害，維護了胡女士的受教育權。

　　溫馨提示：作為一名金融消費者，我們有接受金融消費知識教育的基本權利；而金融機構應該積極組織或參與金融知識的普及活動，開展廣泛，持續(xù)的日常性金融消費教育，幫助消費者提高對金融產(chǎn)品和服務的認知能力與自我保護能力，提升消費者的金融素養(yǎng)和誠信意識。

　　七、受尊重權

　　金融消費者在購買產(chǎn)品和使用金融服務時，享有人格尊嚴、民族風俗習慣得到尊重的權利。金融機構應當尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣，不得區(qū)別對待。

　　案例解讀：年近八旬的客戶周女士因意外腿受傷聯(lián)系保險公司申請理賠，但無法前往柜面辦理。保險公司理賠人員了解客戶情況后，第一時間攜帶辦理業(yè)務所需單證及老花鏡等前往客戶家中，協(xié)助客戶辦理了本次理賠事宜，維護了客戶的受尊重權。

　　溫馨提示：金融消費者在購買金融產(chǎn)品或服務時，如遇到性別、年齡、民族風俗等各方面特殊困難，可向金融機構反饋并尋求幫助。

　　八、信息安全權

　　金融消費者在購買金融產(chǎn)品和使用金融服務時，享有個人金融信息安全得到保障、不被泄露的權利。金融機構應當采取有效措施保障金融消費者信息安全。

　　案例解讀：劉女士某天到保險公司辦理業(yè)務，要求工作人員查詢自己丈夫名下保單的相關信息并辦理部分領取 ，工作人員拒絕為其辦理查詢，劉女士對保險公司的這一做法表示不理解。

　　案例分析：根據(jù)相關法律法規(guī)及保全業(yè)務規(guī)定，他人代辦保全業(yè)務，必須持本人和代辦人有效身份證件及委托授權資料，工作人員還需電話回訪核實。本案例中，保險公司工作人員按照規(guī)章制度辦理業(yè)務，雖然給劉女士帶來不便，實則是保護消費者個人金融信息安全。(白楊)

 

 

 

 

 

 

 

 

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