家族信托條件分配——跨越“時(shí)間”與 “代際”的個(gè)性化安排

　　(推廣)

　　作為日漸受境內(nèi)高凈值客戶接受的財(cái)富管理模式，家族信托憑借其資產(chǎn)隔離、保值增值、財(cái)富傳承等多重功能受到越來(lái)越多高凈值客戶的認(rèn)可。相比于其他金融產(chǎn)品，家族信托可以按照您的意愿，通過(guò)設(shè)置各種分配條件，達(dá)成受托資產(chǎn)靈活分配的目的，打通“現(xiàn)在的安排”與“未來(lái)的意愿”，跨越“時(shí)間”與 “代際”，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化約束分配，為您的家族長(zhǎng)久興盛保駕護(hù)航。

　　2020年3月，工銀私人銀行正式推出家族信托綜合顧問(wèn)服務(wù)。目前，由工銀私人銀行擔(dān)任綜合顧問(wèn)的家族信托可提供三種分配方式，分別為固定分配、條件分配、臨時(shí)分配，同時(shí)客戶還可設(shè)置信托終止時(shí)的分配比例。通過(guò)進(jìn)行條件分配，客戶可以將正向激勵(lì)條件與信托受益權(quán)的分配有機(jī)結(jié)合，將希望傳承的家族精神融入家族信托，得到了廣大高凈值客戶的一致認(rèn)可。

　　家族信托條件分配應(yīng)用案例

　　某知名制造業(yè)企業(yè)負(fù)責(zé)人趙總，家庭資產(chǎn)1億元左右。家庭和睦，育有一子，正值高中在讀。趙總對(duì)家族信托的定向傳承及個(gè)性化定制功能非常感興趣，希望可以通過(guò)教育、創(chuàng)業(yè)、婚配、生育等條件分配的設(shè)置，既可以防止兒子揮霍，又可以對(duì)兒子起到一定的激勵(lì)作用，同時(shí)能預(yù)防子女婚變的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　根據(jù)趙總自身的資產(chǎn)情況及財(cái)富傳承需求，趙總選擇了工行提供的家族信托服務(wù)方案：1500萬(wàn)現(xiàn)金資產(chǎn)+100萬(wàn)期繳保險(xiǎn)(5年交)的混合型信托，并約定在趙總兒子考上大學(xué)、創(chuàng)業(yè)、喜得貴子等階段進(jìn)行受托財(cái)產(chǎn)個(gè)性化分配。

　　下面讓我們來(lái)預(yù)想一下場(chǎng)景吧！

　　場(chǎng)景一：教育基金分配

　　趙總兒子順利考入985重點(diǎn)大學(xué)，按照信托設(shè)定的個(gè)性化分配條款，在小趙總拿到錄取通知書(shū)的那一刻，趙總的禮物如約而至，是一份通過(guò)家族信托籌劃的20萬(wàn)/年的教育基金，涵蓋了小趙總大學(xué)期間的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)以及一份支援小趙總繼續(xù)深造、鉆研學(xué)術(shù)的鼓勵(lì)。

　　場(chǎng)景二：創(chuàng)業(yè)基金分配

　　小趙總大學(xué)畢業(yè)后，打算自行創(chuàng)業(yè)，但是創(chuàng)業(yè)并不容易。在小趙總創(chuàng)業(yè)遇到瓶頸時(shí)，趙總的禮物如約而至，是一份通過(guò)家族信托籌劃的200萬(wàn)創(chuàng)業(yè)基金撥付，支持小趙總在專(zhuān)精特新行業(yè)里繼續(xù)堅(jiān)持，挺過(guò)難關(guān)。創(chuàng)業(yè)分配條款可對(duì)創(chuàng)業(yè)資金申請(qǐng)的次數(shù)和額度進(jìn)行限制，如僅可申請(qǐng)2次，每次不超過(guò)200萬(wàn)元，如此，即可對(duì)子女創(chuàng)業(yè)提供一定的支持，也可防止創(chuàng)業(yè)的“無(wú)底洞”拖累家人的生活品質(zhì)。

　　場(chǎng)景三：生育基金分配

　　小趙總順利結(jié)婚生子，按照信托設(shè)定的個(gè)性化分配條款，在小趙總龍鳳胎出生之日，趙總的禮物如約而至，是一份通過(guò)家族信托籌劃的100萬(wàn)/人的生育基金體現(xiàn)了趙總對(duì)新生兒的祝福，凝聚了趙總對(duì)后代滿滿的愛(ài)。三代同堂，幸福暖暖。

　　個(gè)性化定制條款如約分配，小趙總也到了家庭、事業(yè)穩(wěn)定的成熟期，趙總可以放心地將家族財(cái)富交給兒子。未來(lái)，趙總的家族財(cái)富將按照信托設(shè)立的終止分配條款進(jìn)行分配，順利實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富的定向傳承。

　　家族信托帶來(lái)的時(shí)間和代際上的跨越本身具有連續(xù)性和未來(lái)性，家族信托特有的跨越性與其他傳統(tǒng)工具比較是意義非凡的。“分配設(shè)定”作為家族信托的核心價(jià)值，讓家族財(cái)富和家族文化代代傳承。

　　除上述案例中提到的條件分配方案，家族信托常見(jiàn)的分配條款還包括生活經(jīng)費(fèi)分配、住院醫(yī)療基金分配、置業(yè)基金分配、婚嫁基金分配、養(yǎng)老基金分配以及應(yīng)急基金分配等。工銀私人銀行將根據(jù)您的個(gè)性化需求，為您量身制定專(zhuān)屬的家族信托綜合顧問(wèn)服務(wù)方案。

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